Las aseguradoras han cambiado su modelo de negocio gracias a los datos
Futuro
Las aseguradoras se alían con los datos para cambiar la industria
La analítica, la inteligencia artificial o la nube están transformando el sector para siempre
El sector de los seguros está evolucionando de la mano de la tecnología en su forma, pero también en su fondo. A medida que los clientes exigen experiencias fluidas, las organizaciones buscan capitalizar los datos a través de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para reducir costes y transformar la gestión de siniestros, la suscripción el servicio al cliente y la detección de fraudes.
A las compañías de seguros les pilló por sorpresa la pandemia. Sus modelos, datos y sistemas, perfeccionados durante décadas o siglos, sencillamente no tenían ni podían tener en cuenta cómo afectaría una pandemia a sus clientes. Además, muchos de los métodos tradicionales de recopilación de datos en los seguros, como las visitas de un perito para inspeccionar los daños y las citas médicas en persona, se convirtieron en opciones inviables.
El negocio de los seguros se reduce a la evaluación precisa del riesgo a través de los datos de salud, financieros o medioambientales, entre otros. La transformación digital ofrece a las aseguradoras nuevas formas de mejorar los modelos anteriores. Según Deloitte, el 95 % de las aseguradoras globales están en proceso o tienen la intención de acelerar la transformación digital en los últimos 12 meses.
Cloudera, empresa dedicada a la analítica de datos, prevé que la transformación del sector de los seguros va a cambiar tres pilares importantes.
Seguros en tiempo real
La nube puede almacenar datos estructurados y no estructurados, y se adapta para permitir que nuevos tipos de datos, procesos y modelos basados en análisis en tiempo real se pongan en marcha y se amplíen más rápido. «Con los nuevos flujos de datos que se recogen y analizan casi en tiempo real, las aseguradoras pueden ofrecer servicios más personalizados, oportunos y pertinentes», explican.
El Machine Learning permite que la aseguradora identifique qué clientes tienen buenas perspectivas de salud sin necesidad de más evaluaciones
Además de proporcionar velocidad y agilidad, las soluciones desplegadas en la nube proporcionan la seguridad y la protección necesarias para proteger los datos, así como la capacidad de ajustarse a leyes nuevas y en evolución, lo que es una cuestión fundamental en un sector tan regulado como el de los seguros.
Predecir riesgos
Gracias al Machine Learning, una aseguradora de vida puede utilizar el historial y las condiciones médicas para predecir el riesgo de suscribir un seguro a un superviviente de una enfermedad grave. «Mediante la aplicación de esta tecnología, la aseguradora puede identificar qué clientes tienen buenas perspectivas de salud sin necesidad de más evaluaciones, lo que permite aumentar el número de clientes y reducir los costes médicos», analizan.
Clientes contentos
Desde Cloudera explica que «al tomar decisiones basadas en datos a lo largo de las fases de comercialización, cotización, gestión de pólizas, detección y prevención del fraude o retención, una aseguradora puede maximizar los ingresos, manteniendo el riesgo y el coste bajo control».
Una campaña de marketing puede dirigirse a un grupo de clientes potenciales que tienen más probabilidades de responder positivamente
Por ejemplo, una campaña de marketing puede dirigirse a un grupo de clientes potenciales que tienen más probabilidades de responder positivamente. Estos clientes potenciales se seleccionan de entre millones de consumidores, basándose en datos agregados sobre su estilo de vida, historial crediticio, bases de datos de medicamentos recetados y otras fuentes.
Hacerse un seguro en 20 minutos en lugar de esperar hasta 30 días ya es posible gracias al estudio de los datos.
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