La importancia de planificar la sucesión patrimonial para ganar tranquilidad

«Siempre pensamos que no nos vamos a morir o que eso queda muy lejos», reconoce Paula Satrústegui, socia de Asesoramiento Patrimonial en Abante Asesores. «Por eso solemos dejar la planificación sucesoria para el último momento. Pero, igual que ocurre con la planificación financiera, cuanto antes empieces, mejor te irán las cosas».

Solo un 13% de los españoles tiene testamento, un dato que refleja hasta qué punto seguimos evitando hablar de herencias. Sin embargo, como explica Satrústegui, «si fallecemos sin haber hecho esa reflexión, la ley decide por nosotros, y probablemente no sea lo que habríamos querido».

Patrimonio familiar

Lejos de limitarse a redactar un testamento, la planificación sucesoria requiere entender el patrimonio familiar en su conjunto, valorar las implicaciones fiscales y anticipar los escenarios posibles. «Muchas veces la gente cree que tiene claro lo que quiere, pero cuando lo plasmamos en números descubren que no es exactamente así», apunta la socia de Abante. «Por ejemplo, un matrimonio que pensaba dejarle lo máximo posible al cónyuge cambió de idea al ver que sus hijos, de 30 o 40 años, podían recibir parte del patrimonio sin comprometer el bienestar de la pareja. En otro caso, justo lo contrario: él quería dejar el máximo a sus hijos, pero al analizarlo vimos que su mujer se quedaría sin recursos en 10 años. Esas decisiones solo se pueden tomar bien si entiendes tu situación financiera en conjunto».

En Abante, el asesoramiento va mucho más allá del testamento. El equipo analiza cada caso con rigor para recomendar las mejores herramientas legales y fiscales según las circunstancias familiares y la comunidad autónoma de residencia: donaciones en vida, seguros de vida, legados o la figura del administrador y la del albacea.

Antes de donar, hacemos una doble reflexión: una filosófica y otra fiscalPaula SatrústeguiSocia de Asesoramiento Patrimonial en Abante Asesores

«En Madrid, por ejemplo, las donaciones de padres a hijos están muy bonificadas, pero hay que tener cuidado», advierte Satrústegui. «Antes de donar, hacemos una doble reflexión: una filosófica y otra fiscal. La primera es clara: nunca dones dinero que vayas a necesitar para vivir. La segunda tiene que ver con los impuestos asociados a esa donación, porque además del de sucesiones hay otros tributos, como el IRPF o la plusvalía municipal».

Cuando no se planifica, los problemas pueden multiplicarse. «Un matrimonio que asesoramos llegó a nosotros después de que él falleciera sin testamento. Su mujer heredó solo el usufructo de un tercio de la herencia y no tenía suficiente para mantener su nivel de vida. Sus hijos, afortunadamente, decidieron ayudarla con una donación, pero eso no siempre ocurre», recuerda.

Los conflictos son más frecuentes cuando hay inmuebles, porque su valoración y gestión son complejasPaula SatrústeguiSocia de Asesoramiento Patrimonial en Abante Asesores

En el extremo opuesto, Satrústegui destaca un caso de éxito: «Acompañamos a un matrimonio en la redacción de su testamento y les explicamos cómo optimizar la estructura patrimonial. Cuando ella falleció, el marido pudo elegir entre distintas opciones de usufructo y plena propiedad, lo que permitió minimizar la carga fiscal al adjudicar los bienes con mayor plusvalía a la parte correspondiente al patrimonio del fallecido. Fue un ejemplo de planificación bien hecha: fiscalmente eficiente y, sobre todo, con tranquilidad para la familia».

Evitar conflictos familiares

Las disputas entre herederos suelen tener un origen común: la falta de claridad o de planificación. «Los conflictos son más frecuentes cuando hay inmuebles, porque su valoración y gestión son complejas», señala Satrústegui. «Por eso recomendamos figuras como el albacea contador partidor, que actúa como mediador y ejecutor del testamento, y ayuda a repartir los bienes de forma justa y ordenada».

Otro recurso útil es la elaboración de lotes de bienes tasados y sorteados ante notario, una fórmula que garantiza la equidad. «Así se evitan discusiones. Cada hijo sabe qué lote le corresponde, y todos entienden que ha sido un proceso transparente», explica.

Antes de tomar cualquier decisión, hacemos con el cliente una reflexión profunda sobre su vida, sus objetivos y sus prioridadesPaula SatrústeguiSocia de Asesoramiento Patrimonial en Abante Asesores

En Abante, la planificación sucesoria se integra dentro del Plan de Futuro Completo, un proceso de asesoramiento global que combina la dimensión financiera, fiscal y personal. «No es un hecho aislado», subraya Satrústegui. «Antes de tomar cualquier decisión, hacemos con el cliente una reflexión profunda sobre su vida, sus objetivos y sus prioridades. A partir de ahí, proyectamos escenarios y le damos las herramientas para decidir con conocimiento y tranquilidad».

El resultado es un plan a medida que acompaña a la persona en las distintas etapas de su vida, asegurando que tanto ella como su familia estén preparadas para el futuro.

En Abante, este tipo de análisis comparativo —pintando los escenarios en números y visualizando las consecuencias— es clave para que cada cliente tome decisiones informadas y alineadas con sus objetivos personales y familiares.