Este es el dinero que necesitas tener ahorrado para comprar una casa en España

La compra de una vivienda, hoy en día, supone un verdadero quebradero de cabeza para muchos. Y es que a la hora de hacerte con una casa no solo hay que tener en cuenta el precio que se anuncia, también hay que contar con los ahorros necesarios y los gastos adicionales.

Los bancos ofrecen financiación por hasta el 80 % del valor de la vivienda, por lo que es necesario contar con el 20 % restante para lo que se conoce como la entrada. Además, las entidades bancarias tampoco financian los gastos asociados a la operación de compraventa, como es el caso de los impuestos –ITP o IVA, dependiendo de si es de obra nueva o segunda mano–, la notaría o la gestoría, y que pueden suponer hasta un 15 % adicional.

Si se tiene en cuenta el precio medio de metro cuadrado del Ministerio de Vivienda, referente al primer trimestre de 2025, que se sitúa en los 2.033,4 euros, una vivienda media, de segunda mano, de 80 m² cuesta más de 160.000 euros –concretamente 162.672 euros–. Esto supone que los españoles necesitan contar, de media, con unos ahorros de casi 44.000 euros para poder acceder a una hipoteca en España. Es decir, hay que tener ahorrado casi un 27 % del total del precio de compraventa.

Así se desprende de un estudio elaborado por Qualis Credit Risk, agente especializado en la suscripción y gestión de seguros de crédito hipotecario. Según sus cálculos, la cuantía es todavía mayor en las grandes provincias españoles, donde los ciudadanos necesitan más de 70.000 euros de ahorro para acceder a una hipoteca.

Baleares, con 78.779 euros, Madrid (74.126 euros) y Barcelona (70.537 euros) son las tres provincias donde más ahorros necesitan los ciudadanos para acceder a la compra de una vivienda. A estas les siguen de cerca Guipúzcoa (68.637 euros) y Vizcaya (58.521 euros).

En el extremo opuesto se sitúan las provincias de Ciudad Real (18.916 euros), Jaén (19.409 euros) y Zamora (20.655 euros).

«Este desembolso inicial se ha convertido en una barrera de entrada significativa al mercado hipotecario. Hay miles de potenciales compradores que, si bien cuentan con solvencia económica para afrontar la cuota del préstamo, no tienen suficientes ahorros para hacer frente a la entrada», afirma Jaime Marín, director de Qualis Credit Risk España y Portugal-Grupo Asegurador AmTrust Financial.

El alquiler también es un lujo

Toda esta demanda insatisfecha se ve relegada al mercado del alquiler, lo que provoca a su vez un incremento de los precios de los arrendamientos en la mayoría de las ciudades de España.

En la práctica, esta situación ha provocado que el alquiler sea inasumible para miles de españoles, algo que se ha visto agravado por la entrada de la Ley de Vivienda. En los dos últimos años la oferta de pisos en alquiler ha caído un 17 % y la demanda se ha disparado un 79 %, según Idealista. Este desfase ha provocado que los precios sean un 24 % más caros.

A ello se suma el esfuerzo financiero que afrontan las familias que ya viven de alquiler. Según los datos del Banco de España, el 40% de los hogares en alquiler dedican más del 40% de su renta bruta al pago de la vivienda, un porcentaje notablemente superior al recomendado por los expertos y que se sitúa muy por encima del registrado en los países de nuestro entorno.

En España, el mercado se ha invertido siendo más caro alquilar que pagar una cuota hipotecaria. Y es que la renta cuesta 400 euros más al mes que un préstamo hipotecario.