Nuevos coeficientes reductores: ¿cuánto perderás de pensión si adelantas tu jubilación en 2026?

Desde el año 2013, el sistema de pensiones de España se encuentra en una fase de adaptación progresiva. Así, desde entonces la edad legal para retirarse del mundo laboral va aumentando poco a poco, hasta llegar a los 67 años para quienes alcancen un periodo de cotización de 38 años y seis meses en 2027. Solo quienes superen dicho periodo podrán jubilarse de forma anticipada con toda la pensión a los 65 años.

Este 2026, la normativa permite jubilarse a los 65 años a aquellos que hayan acumulado al menos 38 años y tres meses de aportaciones a la Seguridad Social. Si no se ha alcanzado tanto tiempo cotizado, la edad para retirarse se sitúa oficialmente en los 66 años y diez meses.

Coeficientes reductores

Este 2026, la edad a partir de la cual se puede pedir la jubilación anticipada voluntaria está situada en los 64 años y diez meses si se han cotizado menos de 38 años y tres meses; y a los 65 años para quienes sí alcancen ese periodo. Es importante no obstante tener en cuenta que se debe haber cotizado al menos 35 años, de los cuales dos deben estar incluidos en los 15 años inmediatamente anteriores a la fecha de jubilación.

¿Y qué ocurre si no he cumplido con el tiempo cotizado necesario para jubilarme pero quiero retirarme antes de tiempo? En este caso, la decisión conlleva un recorte de por vida en la pensión, el cual dependerá de los coeficientes reductores.

El objetivo de estas penalizaciones es ajustar la pensión al mayor número de años que se va a cobrar, ya que la jubilación anticipada implica percibir la prestación durante más tiempo. Por tanto, dependen de los meses que se adelante la jubilación y de los años cotizados. Así, se aplicarán mayores recortes cuanto menor sea la cotización y mayor el adelanto.

Qué pasa con las pensiones más altas

Por otro lado, es importante tener presente los coeficientes reductores específicos para aquellos que, incluso tras aplicar los recortes habituales por jubilación anticipada, seguirían teniendo derecho a una pensión superior a la máxima, situada en 2026 en 3.359,60 euros.

Antes de la reforma, la reducción de la pensión era uniforme: se aplicaba un recorte del 0,5 % por cada trimestre de adelanto en la jubilación. Con la reforma de 2021, este modelo fue reemplazado por un sistema de coeficientes más exigente, cuya aplicación es gradual y se extiende entre 2024 y 2033.

A partir de 2026, los ajustes se determinarán mes a mes según el tiempo de anticipo y los años cotizados, con reducciones que pueden llegar al 9,10 % en trayectorias laborales más cortas y rebajarse hasta el 6,70 % en las más extensas. En cualquier caso, estos coeficientes solo se aplicarán plenamente si la evolución de la pensión máxima no compensa su impacto. Además, la normativa asegura que ningún trabajador con una pensión teórica superior al límite legal percibirá menos de lo que habría cobrado con la regulación anterior a 2021.