El consumidor debe realizar un cálculo anual y no mensual
Vivienda
El error más común en el seguro de hogar que puede costarte hasta 300 euros
Según la OCU, una póliza de hogar vendida en la sucursal bancaria puede llegar a costar mucho más que una con coberturas idénticas contratada fuera
La firma de una hipoteca en España lleva aparejada casi por sistema una negociación paralela que suele pasar desapercibida para el cliente: la contratación de los seguros vinculados. La inmensa mayoría de los nuevos propietarios acepta suscribir la póliza de hogar y de vida con la entidad financiera bajo la promesa de obtener una rebaja en el diferencial del tipo de interés, una estrategia comercial que el Banco de España y la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recomiendan revisar con lupa.
La advertencia de estos organismos es clara y desmonta el mito de que «cuantos más productos tengas, mejor», señalando que el sobrecoste de las primas de los seguros bancarios suele ser tan elevado que acaba devorando el supuesto ahorro mensual que se consigue en la letra de la hipoteca.
El problema matemático al que se enfrentan los hipotecados reside en que los seguros comercializados por la banca tienen precios de mercado significativamente superiores a los de las aseguradoras libres. Según los estudios de la OCU, una póliza de hogar vendida en la sucursal bancaria puede llegar a costar mucho más que una con coberturas idénticas contratada fuera.
Por ello, el consumidor no debe mirar mes a mes, sino mirar el total del año. Suma lo que te cuesta el seguro del banco y compáralo con el precio de un seguro libre más el pequeño recargo que te cobrará el banco en la hipoteca. Casi siempre sale más a cuenta pagar ese extra en la cuota y contratar un seguro mucho más barato y mejor por fuera.
El efecto tijera de la amortización
Además, existe un factor temporal que juega en contra del cliente y que se conoce como el efecto tijera de la amortización. Al principio del préstamo, cuando se deben muchos miles de euros, la bonificación del tipo de interés supone un ahorro considerable. Sin embargo, conforme pasan los años y el capital pendiente de amortizar disminuye, el ahorro real en euros que genera esa bonificación es cada vez menor.
Seguir con el seguro del banco por inercia es una mala decisión financiera. Con el tiempo, pagas primas altísimas (de 400 euros o más) para ahorrarte apenas 50 euros en intereses. Recuerda que legalmente eres libre de cambiar de compañía y buscar una opción mejor, el único requisito real es que la vivienda esté asegurada contra incendios.