La pensión con 15 años cotizados en 2026: cuánto corresponde y cuál es el mínimo

Determinar la cuantía de la pensión de jubilación con 15 años de cotización se ha vuelto un proceso más detallado debido a la entrada en vigor, este 1 de enero de 2026, de nuevos tramos de la reforma de las pensiones. Esta actualización busca ampliar progresivamente el periodo de cómputo para el cálculo de la prestación, aunque manteniendo siempre la opción más favorable para el trabajador.

Para acceder a una pensión contributiva en España es indispensable haber cotizado un mínimo de 15 años, de los cuales al menos dos deben estar comprendidos dentro de los últimos 15 años anteriores al momento del retiro. Una vez cumplido este requisito, el primer paso es hallar la base reguladora, que es el promedio de las bases de cotización del trabajador.

A partir de 2026, conviven dos sistemas para determinar esta base y se aplicará de oficio el que resulte más ventajoso para el futuro pensionista. Por un lado, se mantiene el método tradicional que tiene en cuenta los últimos 25 años (300 meses divididos entre 350).

Por otro, el nuevo sistema permite escoger los mejores 27 años de cotización dentro de un periodo de 29 años, lo que en 2026 se traduce específicamente en la posibilidad de elegir entre las últimas 300 bases o las últimas 302 bases divididas por 352,33.

Integración de lagunas y la inflación

Dado que para el cálculo de la base reguladora se exigen periodos muy superiores a los 15 años cotizados mínimos, la Seguridad Social emplea la integración de lagunas para rellenar los huecos sin cotización con bases ficticias.

Para los hombres, se aplica el 100 % de la base mínima durante los primeros 48 meses y el 50 % a partir del mes 49. En el caso de las mujeres, para reducir la brecha de género, se cubre el 100 % durante los primeros cinco años, reduciéndose progresivamente en los años posteriores.

Además, para que el valor de las cotizaciones antiguas no pierda fuelle, la Seguridad Social aplica un coeficiente de actualización según la inflación a todas las bases, a excepción de las correspondientes a los últimos dos años previos a la jubilación.

Porcentaje de la pensión y el complemento por mínimos

Una vez definida la base reguladora, el cálculo final para quien ha cotizado exactamente 15 años es directo: le corresponde el 50 % de dicha base. Este porcentaje es el mínimo garantizado por la ley para quienes alcanzan el periodo de carencia obligatorio y aumenta a medida que se suman más años de vida laboral.

Sin embargo, puede ocurrir que este 50 % resulte en una cantidad mensual excesivamente baja. En estas situaciones, siempre que se resida en España y no se superen ciertos límites de ingresos, se puede acceder al complemento por mínimos.