¿Cuál es la diferencia entre un plan de pensiones y un fondo de pensiones?

El futuro de las pensiones se complica cada año. El Gobierno utiliza préstamos para pagar las pensiones y el futuro es incierto porque la población española en edad de jubilarse es mucho mayor que la que está en edad de trabajar. A eso hay que añadir el paro juvenil que ronda el 20% y, en general, que el desempleo en España es elevado por lo que la hucha de las pensiones no se termina de llenar.

Planes de pensiones privados

Los planes de pensiones privados son los que permiten ahorrar a largo plazo con pequeñas cantidades periódicas que complementen a la pensión pública en el momento de cobrarla. Los bancos son los administradores de los planes de pensiones.

Las aportaciones son voluntarias, aunque puede que se obligue a una aportación mínima inicial. Incluso, se pueden hacer aportaciones después de la jubilación.

El plan se integra en un fondo que tiene políticas inversoras con diferentes niveles de riesgo para obtener un beneficio.

El inversor no podrá retirar el dinero del fondo de pensiones hasta que se jubile o por otras causas legisladas como invalidez, desempleo, accidente o muerte del titular.

Fondos de pensiones privados

Un fondo de pensión es un gran patrimonio creado para cumplimentar los planes de pensiones y está constituido por varios planes que pertenecen a varios titulares.

Su política de inversión puede tener riesgos, aunque suelen ser conservadoras porque se esperan ganancias a largo plazo.

Por simplificarlo aún más, los seguidores de películas como The Wire o Billion han seguido de cerca como los cuerpos de bomberos, astilleros o bomberos de las grandes ciudades norteamericanas ponen sus ahorros en manos de determinados inversores que luchan por dar los mejores beneficios.

Planes de pensiones de empleo privados

Son planes de pensiones que las empresas ponen a disposición de sus empleados y para las que hacen aportaciones.

Son planes minoritarios a los que apenas se acogen dos millones de trabajadores, mientras que los privados los utilizan casi ocho millones.

Así es el fondo de pensiones público del Gobierno

El Gobierno será el encargado de promover los fondos colectivos, aunque su gestión dependerá de gestoras de fondos. Estas se elegirán por concurso, de manera que se incentive la competencia y ofrezcan bajas comisiones para sus partícipes.

Casi 10 millones de trabajadores podrán participar en estos planes de pensiones. Los tres millones de autónomos, otros tres de la administración pública y los trabajadores de las pymes que no pueden acceder a los planes de pensiones.

¿Cuánto puedes desgravarte con un plan o fondo de pensiones?

Para 2022, el Gobierno ha aumentado hasta 8.500 euros el límite máximo anual que se podrá aportar a los planes colectivos de las empresas.

Sin embargo, la aportación máxima a los planes de pensiones privados se ha reducido de 2.000 a 1.500 euros.

Un trabajador podrá contribuir a su plan de empleo de 4.250 euros por parte de la empresa. También podrá aportar la misma cantidad de manera individual. El trabajador podrá aportar otros 1.500 euros a su plan individual y llegar al límite de 10.000 euros.

Aportación máxima para 2022

En 2022 la cantidad máxima deducible es la menor entre los primeros 1.500 euros o el 30 % de los rendimientos netos del trabajo o de actividades económicas.

En el caso de los planes de empleo de las empresas, el límite de aportaciones asciende a 8.500 euros anuales. La única condición es que las aportaciones totales sean inferiores al 30% de los rendimientos netos del trabajo.