Tapar agujeros, comprar una vivienda o invertir: qué hacer si nos toca el Gordo de la Lotería de Navidad

El Sorteo Extraordinario de la Lotería de Navidad, que se celebra este domingo 22 de diciembre, premiará a los más afortunados —aquellos a los que les ha tocado el Gordo de la Lotería—, después de tributar a Hacienda por el premio, recibirán 328.000 euros. Una cifra que da para mucho.

Muchos utilizarán este dinero para tapar agujeros y uno de esos agujeros suele ser la hipoteca, pero no es el único que se puede hacer con el Gordo. De hecho, no todos los españoles tienen deudas y no todos los que las tienen deciden usar el premio para liquidarlas.

Antes de tomar una decisión sobre en qué gastar nuestro premio, es mejor ser cautos y esperar un tiempo para valorar las posibilidades que se nos plantean. Debemos saber que, según la ley, podemos recoger el premio hasta 3 meses de que nos haya tocado. Contando con este tiempo de calma, más el tiempo de reflexión que nos tomemos, podremos plantearnos de una manera más calma y evaluar qué hacer.

Comprar una vivienda

Una de las opciones es comprar una vivienda para residir en ella y dejar de pagar un alquiler. «En muchos lugares, el precio de los alquileres supera al de las hipotecas, por lo que adquirir una vivienda habitual puede ser una solución para ahorrar», señalan en HelpMyCash.

Otra posibilidad es comprar una vivienda como instrumento de inversión. El precio del ladrillo ha subido este año notablemente y los expertos apuntan que lo seguirá haciendo el año que viene, por lo que el activo podría revalorizarse en el futuro y venderse por un precio superior. Además, la compra de una vivienda para alquilar está dando una rentabilidad media a los propietarios del 6,6 %, aunque varía mucho en función de la ubicación, de acuerdo con un informe de Metrovacesa.

Por eso, en lugar de destinar todo el dinero del premio a la compra, se puede financiar una parte con hipoteca y usar el resto del dinero para otras inversiones. «Si se aporta una cantidad considerable, como el 50 % del valor de la vivienda, existe más margen de negociación para conseguir condiciones más favorables, como tipos de interés más bajos», apuntan desde el comparador.

Cancelar la hipoteca

Mientras algunos sueñan con comprarse una vivienda, otros fantasean con quitarse la hipoteca de encima. Y los ganadores del Gordo podrán hacer su sueño realidad.

Cancelar una hipoteca, sobre todo durante la primera mitad del préstamo, puede suponer un ahorro considerable. Un propietario que, por ejemplo, haya contratado hace cinco años una hipoteca a treinta años de 150.000 euros con un tipo fijo del 2,5 % acabará pagando más de 63.000 euros en intereses, pero si devuelve todo el dinero ahora, se ahorrará más de 45.000 euros, según cálculos de HelpMyCash.

Eso sí, antes de cancelar, conviene revisar si el banco va a cobrar una comisión por amortizar anticipadamente el préstamo. Otro consejo de los expertos financieros es comparar la TAE de la hipoteca con la rentabilidad de los productos de inversión. «Si se encuentra un producto con mayor rentabilidad que el interés de la hipoteca y cuyo nivel de riesgo se adapte al perfil del inversor, la ganancia a largo plazo podría superar ampliamente el ahorro obtenido al cancelar la hipoteca anticipadamente», aseguran.

Además, amortizar la hipoteca si ya se ha pagado la mayor parte del préstamo es otro tema, porque en este caso la mayoría de los intereses ya se han abonado, por lo que puede ser más rentable invertir el dinero y continuar desgravando las cuotas en el caso de tener derecho a ello. Si se puede ganar más dinero invirtiendo el dinero de lo que pagamos en intereses con la hipoteca, es una opción a tener en cuenta.

Invertir el premio

Otra opción es ahorrar el dinero o invertirlo, pero siempre sabiendo a donde va a parar el premio. «Nunca debemos invertir en nada que no entendamos, ni siquiera, aunque nos lo recomiende nuestro banco», alertan desde HelpMyCash. Tampoco hay que fiarse de supuestas ideas de inversión muy rentables que se encuentren en redes sociales, porque pueden ser una estafa o tener riesgos mucho más altos de lo que parece.

Antes de invertir, es importante entender y, sobre todo, valorar el riesgo de la operación. Una forma sencilla de sacarle rentabilidad al Gordo sin apenas riesgo es contratar un depósito o varios. Los mejores depósitos se mueven alrededor del 3 % TAE, es decir, la rentabilidad es superior a la inflación. Eso significa que, según cálculos del comparador financiero, en un año se podrían ganar 3.000 euros brutos por cada 100.000 invertidos.

Los fondos monetarios o la deuda pública también son opciones de inversión con poco riesgo. También se puede valorar la posibilidad de entrar en bolsa o de contratar un fondo indexado, por ejemplo, al S&P 500, un índice estadounidense que en lo que va de año se ha revalorizado un 28 %.

«Destinar una parte del premio a la renta variable puede ser una opción interesante, especialmente si nunca se ha considerado invertir por falta de ahorros suficientes para asumir riesgos. De este modo, se ofrece la oportunidad de acceder a los mercados financieros, y un premio puntual, como el de la lotería, podría convertirse en una fuente de ganancias a largo plazo», apuntan desde HelpMyCash.

Si se invierten 30.000 euros del premio en un fondo indexado al S&P 500, cuya rentabilidad media anual histórica ha sido del 10 %, se podrían obtener más de 500.000 euros en 30 años gracias al interés compuesto.

Eso sí, este tipo de inversiones entrañan un riesgo y se debe recordar que las rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros, por lo que no conviene invertir todo el dinero aquí, sino repartirlo para cubrirse las espaldas. De hecho, una de las claves para invertir es diversificar.