Mujer en un cajero automático
El agujero de las cuentas corrientes: por cada 10.000 euros se pierden 270
A cierre de noviembre, los hogares españoles acumulaban 922.318 millones de euros en cuentas corrientes, según los datos más recientes del Banco de España. Esta cifra tocó máximos en diciembre de 2022, y después se desinfló en 2023 y 2024, para volver a repuntar en 2025. Y es que cuando sube la incertidumbre, la cuenta corriente funciona como refugio, aunque sea caro.
A esto, los expertos financieros lo denominan «ahorro forzoso», y aseguran que la clave no es cuánto se ahorra, sino dónde se queda ese ahorro. «La cuenta corriente tiene sentido para el colchón y el día a día, pero es el dinero que menos paga: un 0,14 % de media», explica Cristina Casillas, responsable de depósitos del comparador financiero HelpMyCash.
Esto significa que si el IPC cerró diciembre de 2025 en el 2,9 %, el ahorro a la vista pierde alrededor de un 2,76 % de poder adquisitivo al año. Es decir, por cada 10.000 euros, se pierden 270 euros de poder de compra.
Para evitar que el dinero sea «inútil», desde el comparador financiero recomiendan los siguientes productos:
- Remunerar la liquidez. Hoy es posible encontrar cuentas remuneradas sin condiciones, cerca del 2 %, de hecho cuando hay promociones esa cifra se sitúa por encima. «Comparar no es mirar el número grande: es fijarse en la TAE real, en las condiciones y en el límite de saldo remunerado. Muchas ofertas pagan bien… pero solo hasta una cantidad concreta», advierte Casillas.
- Apartar el dinero que no se va a tocar. Si una parte del ahorro no se necesita en 6, 12 o 24 meses, mezclarla con el día a día suele ser un error. «Ese dinero encaja mejor en productos con rentabilidad cerrada, como los depósitos, porque se sabe desde el minuto uno qué se va a cobrar y cuándo», explica la experta. Aquí, comparar también importa: la media de los nuevos depósitos de hogares ronda el 1,6%, pero las mejores ofertas pueden acercarse al 3% según plazo y entidad.
Para acceder a esos tipos es muy importante estar atentos a las campañas puntuales de los bancos nacionales, que a veces son agresivas y casi siempre temporales o con condiciones específicas. Aunque también hay plataformas que permiten contratar depósitos de bancos europeos, que cuentan con esquemas de garantía nacionales con cobertura habitual de hasta 100.000 euros por titular y entidad.
¿Invertir?
Quien quiera obtener remuneración por su dinero a largo plazo, tiene la opción de invertir esa parte que no se va a utilizar. «No hace falta ser experto, pero sí ser metódico: entender qué se contrata, asumir que habrá altibajos y evitar comisiones que muerden la rentabilidad», recomiendan desde HelpMyCash.
Los puntos claves son: horizonte y costes. El horizonte porque el tiempo es el factor que más suaviza las caídas; y los costes porque, a largo plazo, las comisiones pueden marcar la diferencia entre ganar o incluso perder. Por eso han ganado terreno productos sencillos como los fondos indexados: automatizan la inversión, suelen tener costes más bajos y evitan la tentación de tomar decisiones impulsivas. No prometen rentabilidades garantizadas ni están libres de caídas, pero encajan bien cuando el objetivo es construir patrimonio con paciencia.
«La liquidez aporta tranquilidad, ahora el reto es que esa tranquilidad no salga tan cara», sentencia Casillas.
