El mayor traspaso de riqueza de la historia ya ha comenzado y las mujeres controlarán el 45 % en 2030

La transferencia masiva de riqueza y activos que va a tener lugar en las próximas dos décadas ya ha comenzado. Más de 83 billones de dólares cambiarán de manos, ya que la generación del baby boom transferirá sus activos mediante herencias, donaciones y traspasos de empresas, tal y como refleja el UBS Global Wealth Report 2025.

Pero no solo será de padres a hijos. Porque, aunque más de 74 billones se moverán de forma vertical, es decir, entre generaciones, hay otros 9 billones que se traspasarán horizontalmente, es decir, dentro de la misma generación.

Las mujeres serán las que más riqueza hereden, convirtiéndose en las principales responsables del patrimonio familiar. Esto se debe a las tendencias demográficas, y es que generalmente las mujeres tienen una mayor esperanza de vida que los hombres, por lo que controlarán los activos familiares durante más tiempo, antes de pasárselo a las siguientes generaciones.

En concreto, en Europa occidental, actualmente controlan alrededor de un tercio de los activos, una cifra que se prevé que suba al 45 % en 2030.

El informe también identifica varios desafíos que afectan a la creación de riqueza por parte de las mujeres. Una es la brecha salarial y laboral. Las interrupciones en la carrera para cuidar a los hijos y la necesidad de una mayor flexibilidad laboral impactan negativamente en sus ahorros.

El otro es la salud. Aunque las mujeres viven cinco años más que los hombres, de media, también pasan un 25 % más de tiempo con peor salud, lo que afecta directamente en su productividad y genera mayores costes médicos.

Eso sí, según el informe, cuentan con dos cualidades que les permite obtener mejores resultados y gestionar de mejor manera su patrimonio. Por un lado, tienen una mejor percepción del riesgo. Desde UBS sugieren que toman «riesgos calculados», y su tolerancia hacia él aumenta a medida que adquieren más experiencia y conocimiento del mercado.

Por otro lado, cuando invierten obtienen un 1,8 % más de rentabilidad anual que los hombres, según algunos estudios como uno de Warwick Business School. «Esto se debe a que operan con menos frecuencia, incurriendo en menores costes y son menos propensas a vender durante las malas rachas del mercado», explican desde UBS.

Millennials y Gen Z

Los Millennials y la Generación Z tienen compromisos distintos a los Baby Boomers. Cada generación ha sido formada en un contexto económico distinto. Los primeros durante la crisis de 2008 y la Gen Z en la era de la «intervención monetaria expansiva» y la pandemia.

Ambos buscan que sus inversiones reflejen valores y propósitos, no solo rentabilidad, y exigen más transparencia y educación financiera. Piden mercados privados y activos digitales en sus carteras. Y contra el estereotipo ahorran más que sus abuelos: el 70,4 % de la Gen Z Europa ahorra cada mes, frente al 51,1 % de los baby boomers.

El informe también expone una paradoja: al 76 % de las inversiones les preocupa una transmisión ordenada de su patrimonio y al 70 % les preocupa como usarán sus herederos la herencia, pero el 42 % no tiene el testamento actualizado y el 41 % no cuenta con ningún plan de sucesión.