Firma de hipotecas
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Las mejores hipotecas fijas y mixtas que ofrecen los bancos
Se está produciendo un estancamiento e, incluso, algunos bancos han empezado a subir los intereses de los préstamos hipotecarios
El mercado hipotecario cerró 2025 en ebullición tras firmarse 501.073 operaciones. Esto supone un aumento del 17,73 % respecto al año anterior, y el mejor dato registrado en más de una década. Es decir, el mercado inmobiliario escalo por el temor de los compradores a quedarse fuera del mercado.
Lejos quedan esos tipos competitivos que veíamos hace un año cuando las entidades bancarias querían captar clientes a través de la firma de hipotecas. Ahora se está produciendo un estancamiento e, incluso, algunos bancos han empezado a subir los intereses de los préstamos hipotecarios.
A la hora de elegir una, desde el comparador financiero HelpMyCash recomiendan fijarse en la tasa anual equivalente, que es «una medida más conveniente para saber si una oferta es más barata que otra, porque incluye tanto el interés como otros gastos. Por ejemplo, comisiones, productos asociados, etcétera». Con la hipoteca fija siempre se pagará la misma cuota. A continuación, se muestran las mejores:
- Bróker hipoteca. La hipoteca fija que puede conseguir un bróker hipotecario –aquellos expertos en el arte de negociar que en muchas ocasiones tienen condiciones preferentes con muchos bancos– destaca por su interés muy bajo desde 2,35 % TAE. Se puede conseguir a cambio domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y una tarjeta de crédito. Si no se quiere bonificar se puede conseguir un TAE del 3 %.
- Ibercaja. La Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja tiene un interés desde el 3,25 % TAE. Sin embargo, para conseguirlo se tienen que contratar muchos productos del banco a partir del segundo año: domiciliar la nómina y varios recibos, usar una tarjeta de crédito, suscribir sus seguros de hogar y de vida e invertir en uno de sus planes de aportación sistemática. En caso de no contratarlos el interés subirá hasta el 3,54 % TAE.
- Santander. La Hipoteca Fija Santander tiene un interés desde el 3,27 % TAE a 30 años. Durante los primeros seis meses se tendrá ese interés sin tener que contratar ningún producto del banco, y a partir del séptimo mes será el mismo si se contratan varios servicios del Santander, a elegir de un catálogo de bonificaciones: domiciliar la nómina de mínimo mil euros al mes, la pensión de mínimos 600 euros al mes, pago a la Seguridad social de mínimo 175 euros al mes o ayudas de la PAC, así como tener Bizum o usar la tarjeta de crédito al menos seis veces al trimestre. También se debe contratar el seguro de vida y el seguro de hogar.
Hipotecas mixtas
Con las hipotecas mixtas se pagarán cuotas estables y asequibles durante los primeros años y después se pasará a un interés variable:
- Broker hipoteca. Los brókeres hipotecarios también pueden conseguir unos intereses mixtos muy «interesantes». Desde un 1,4 % TIN durante los cinco primeros años y de euríbor más 0,4 % los siguientes (2,63 % TAE), a cambio de domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y un seguro de vida.
- Ibercaja. La Hipoteca Vamos a tipo mixto 5 tiene un interés desde el 1,8 % TIN los primeros cinco años y de euríbor más 0,6 % (3,37 % TAE) luego, que se puede obtener con la domiciliación de nóminas de al menos 2.500 euros entre los titulares, el uso de la tarjeta de crédito, domiciliar recibos, contratar un seguro de hogar, un seguro de vida y un plan de aportación sistemática.
- Sabadell. La Hipoteca Mixta del Banco Sabadell ofrece un 1,8 % TIN durante los tres primeros años y luego euríbor más 0,7 % (3,52 % TAE). Para ello se tiene que domiciliar la nómina o pensión, contratar un seguro de hogar y de vida.
Más allá de las ofertas estándar dirigidas al cliente medio, los bancos también comercializan hipotecas especiales para colectivos concretos, como son funcionarios, jóvenes, compradores de segunda residencia, etc. Sus condiciones pueden ser mejores que las de los préstamos hipotecarios convencionales y mejor adaptadas a cada perfil.