Por qué hay que planificar una herencia

Planificar ciertos momentos de la vida suele ser algo habitual a lo largo de los años. Los estudios, la vida en pareja, los hijos, comprar una vivienda, cambiar de trabajo... son etapas que requieren un mínimo de proyección para no fiarlo todo a la suerte.

El problema llega cuando hay que planificar la herencia. No es agradable pensar en el momento en el que alguien ya no va a estar y mucho menos cuando se trata de uno mismo. Pero el legado que se deja a los herederos es «parte de lo que se ha conseguido en vida y un recuerdo para los que lo reciben, aunque sea en forma de patrimonio o de inmuebles», recuerdan los abogados de Heritae, la primera startup española dedicada a la gestión integral de herencias.

Se puede cambiar tantas veces como se necesite o se quiera, por lo que decidamos hoy, lo podremos modificar en un futuroHeritae

«Siempre le decimos a nuestros clientes que, si no planifican la transmisión de sus bienes, la ley decidirá por ellos, y eso podrá generar conflictos familiares y también importantes pérdidas económicas», explican. Cuando se piensa en planificar la herencia es importante otorgar testamento, «es un acto sencillo, económico que puede evitar muchos problemas, y más ahora que las circunstancias familiares son muy variadas y complejas». Y, un detalle importante que explicar desde Heritae «se puede cambiar tantas veces como se necesite o se quiera, por lo que decidamos hoy, lo podremos modificar en un futuro si nuestra situación ha cambiado».

Inventario

Una vez superado el momento de hacer frente a la herencia por primera vez y otorgar testamento, es importante «realizar un inventario del tipo de bienes que conforman el patrimonio y hacer un cálculo de cuánto dinero vamos a necesitar a lo largo de nuestra vida, para evitar así donar un bien que posteriormente podemos necesitar», detallan desde Heritae y añaden que «si queremos realizar una donación, al planificar una herencia, podemos determinar que bienes podemos donar y cuáles dejar en herencia. En este caso, el donante deberá tributar por lo que haya ganado desde la compra del bien hasta el momento de la donación».

La fiscalidad de lo que se deja en herencia también tributa por lo que «los bienes que se dejan en o que se donan en vida, tributan en el impuesto de sucesiones y donaciones, que está cedido a las comunidades autónomas, por lo que el importe que se paga varía en función de la región que vincule para cada tipo de activo». Aunque hay un detalle que explican los abogados de Heritae «los planes de previsión y los planes de pensiones tributan en el IRPF, y no en el impuesto de sucesiones y donaciones».

Los bienes que se dejan en o que se donan en vida, tributan en el impuesto de sucesiones y donacionesHeritae

Conocer estos datos tanto desde una perspectiva civil como fiscal, hace que sea recomendable planificar una herencia y dejar escrita la última voluntad en un testamento, «al objeto de optimizar fiscalmente nuestra herencia, pero, sobre todo, evitar quebraderos de cabeza a nuestros familiares en un momento tan delicado como es la defunción de una persona querida», desarrollan desde Heritae.