Para evitar cualquier incidencia, Giménez recomienda una medida sencilla cuando se trate de grandes cantidades
David Jiménez, abogado: «Hacienda cambia las normas, si extraes dinero en efectivo del cajero pueden multarte»
«A partir de cierta cantidad la entidad financiera te puede preguntar para qué lo quieres, pero legalmente puedes hacer lo que te dé la gana», precisa
La retirada de dinero en efectivo vuelve a generar dudas entre los ciudadanos ante los mensajes que circulan en redes sociales sobre posibles sanciones de Hacienda. Sin embargo, la normativa vigente en España no prohíbe sacar efectivo del cajero ni establece un tope legal para hacerlo. Así lo explica el economista y abogado David Giménez, que aclara dónde están realmente los límites y en qué situaciones pueden surgir problemas.
El primer punto que subraya el experto es que no hay una cantidad máxima fijada por ley para sacar dinero en efectivo de una cuenta bancaria. Aunque las entidades financieras pueden imponer restricciones operativas en sus cajeros o realizar preguntas a partir de ciertos importes, esas comprobaciones no suponen una prohibición legal.
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«A partir de cierta cantidad la entidad financiera te puede preguntar para qué lo quieres, pero legalmente puedes hacer lo que te dé la gana», precisa. Por tanto, retirar efectivo del cajero no conlleva sanción alguna ni riesgo fiscal por sí mismo.
El verdadero límite está en el uso del dinero
El problema no aparece al sacar el dinero, sino al utilizarlo. Según recuerda Giménez, el primer límite relevante se aplica en los pagos en efectivo. La ley fija un máximo de 1.000 euros para el pago de bienes o servicios cuando una de las partes actúa como profesional o empresario.
Este tope afecta, por ejemplo, a trabajos de albañilería, fontanería o compras en comercios. «Hay un límite de 1.000 euros de pagos en efectivo. Antes eran 2.500 euros y se bajó a 1.000 euros», recuerda el economista.
Transporte de efectivo y salidas al extranjero
La segunda limitación se refiere al traslado físico del dinero, especialmente cuando se viaja fuera de España. Es posible salir del país con dinero en efectivo, pero con un tope claro.
- Hasta 10.000 euros: se puede viajar sin comunicarlo.
- Más de 10.000 euros: es obligatorio declararlo a las autoridades.
No hacerlo puede derivar en una sanción administrativa. Aun así, dentro del territorio nacional el margen es mucho más amplio. «¿Cuánto dinero puedo llevar yo encima por la calle? Hasta 100.000 euros», explica Giménez, aunque matiza que, a partir de determinadas cantidades, pueden preguntar por el origen del dinero.
El riesgo aparece al volver a ingresar grandes sumas
El punto más delicado, según el experto, no está en sacar el dinero, sino en volver a ingresarlo pasado un tiempo. Este escenario afecta únicamente a cantidades elevadas, no a retiradas habituales de pocos cientos de euros.
Si una persona retira, por ejemplo, 20.000 euros por ventanilla y meses o incluso un año después intenta ingresarlos de nuevo, el banco puede exigir explicaciones sobre su procedencia. «Al meterlos te va a preguntar la entidad financiera: '¿cuál es el origen de este dinero?'. Y seguramente salte a blanqueo de capitales», advierte.
Para evitar cualquier incidencia, Giménez recomienda una medida sencilla cuando se trate de grandes cantidades. «El día que saques el dinero, pidas un justificante a la entidad financiera para que acredites que lo sacaste tú de tu propia cuenta». De este modo, cuando el efectivo se vuelva a ingresar, el origen queda plenamente justificado. «Así que, cero problemas», concluye.
