Dónde invertir 5.000 euros ahora

En primer lugar hablamos con Francisco Palomino, asesor de Inversiones en Renta 4, que nos explica su estrategia para rentabilizar lo máximo posible 5.000 euros: «He partido de la idea de un perfil medio de inversión; es decir: un perfil dinámico y tolerante al riesgo que comporta la renta variable. Propondríamos, en este momento, entrar poco a poco, para llegar a un nivel de inversión del 70 % en renta variable», indica.

Palomino señala que en este momento son prudentes y cautos, ya que «creemos que el mercado está siendo demasiado complaciente con las comunicaciones que está habiendo por parte de los Bancos Centrales. Está descontando incluso bajadas de tipos este año, algo que está por ver, ya que de momento creemos que quedan al menos 2 subidas por parte de la FED (Reserva Federal americana) en sus reuniones de marzo y mayo, y aún queda más por hacer en cuanto a subidas por parte del BCE (Banco Central Europeo)».

Como datos de contexto, el experto de Renta 4 añade que estamos viendo cómo de fuerte se está mostrando el mercado laboral en Estados Unidos y los efectos de segunda ronda que esto puede traer en cuanto a inflación. También indica estar pendiente de mayores ajustes en los bpas (beneficios por acción) que todavía no se han producido.

Las oscilaciones del contexto pueden manejarlas con la tecnología: «Gracias a nuestra herramienta de inversión automática, podemos programar entradas periódicas automáticas a fondos, y no realizar toda la inversión ya, por si se producen momentos puntuales en el año de caídas», indica. «Gracias a ello podemos relajarnos un poco y no estar superpendientes de las compras, y también disminuye nuestros sesgos conductuales, que a veces nos llevan a no invertir en momentos complicados de mercado, que es cuando se debe invertir».

Para esta cantidad de 5.000 euros, Palomino recomienda invertir en fondos de inversión, entre otros motivos por su capacidad de diversificación: «Podemos ser dueños de muchas buenas compañías en lugar de sólo comprar unas pocas. Con esta pequeña cantidad de 5.000 euros daría para poco en inversión directa en acciones», señala.

Indica que los fondos también aportan disponibilidad, fiscalidad ventajosa y la gran ventaja del interés compuesto (aquel que se va sumando al capital inicial y sobre el que se van generando nuevos intereses).

Además de la programación automática, la herramienta de Renta 4 proporciona alertas gratuitas por e-mail y sms y avisa de las posibles caídas de los mercados, que programan superiores al 10 % para realizar aportaciones adicionales puntuales y extraordinarias a estas aportaciones periódicas automáticas. «Todo ello, por supuesto, con el acompañamiento de un asesor financiero de confianza para monitorizar las inversiones y seguimiento, y posibles ajustes y cambios necesarios en esta cartera de fondos», apunta Palomino.

El experto propone una cartera basada en 5 fondos en los que se puede invertir perfectamente con pequeños importes en su banco:

Un Mixto Moderado Global con 5 estrellas Morningstar: Acatis Value Event riesgo 4/7 y rentabilidades anuales del 6 % aproximadamente en los últimos 5-10 años.

Un Renta Fija de corto plazo y que invierte en gobiernos y bonos de calidad con 3 estrellas Morningstar y riesgo 2/7 con muy buen recorrido para los próximos meses y años gracias al ajuste sufrido en la renta fija, que ahora es una oportunidad.

Y 3 fondos de Renta Variable, 2 globales y un Europeo:

Guinness Global, que invierte en compañías globales de calidad y de alto dividendo, 5 estrellas Morningstar y rentabilidades anuales del 10-11 % en los últimos 5-10 años.

Robeco Global Premium, que invierte en compañías de estilo value, 4 estrellas Morningstar y rentabilidades anuales del 8-10 % en los últimos 5-10 años.

Mfs Meridian European, con 5 estrellas Morningstar y rentabilidades del 8-9 % anuales en los últimos 5-10 años.

«En general, estos fondos están en los primeros puestos de los rankings de su categoría a 3, 5 y 10 años», indica Palomino. «Para elegirlos solemos fijarnos en aspectos cuantitativos, y además que sean fondos también favoritos de selectores de fondos, bastante comercializados en general y consistentes con sus resultados en el tiempo», apunta.

Además se fijan en aspectos más cualitativos, como que sean transparentes, accesibles para obtener información de los gestores y que les den confianza en todos los sentidos.

«A nivel general consideramos necesario este nivel de inversión del 70 % (siempre que se asuma la volatilidad inherente) para poder optar a retornos interesantes de doble dígito en los próximos años», afirma. «Mientras se realizan estas aportaciones periódicas a estos fondos, y gracias al momento actual tan bueno de las Letras del Tesoro Público Español, se puede invertir un 10-20 % en ellas a través nuestro, ya que es un activo de bajo riesgo y que ofrece actualmente rentabilidades atractivas que están en este momento cerca de una tir del 2.50 % a 6 meses y cerca de una tir del 3 % a 12 meses», añade.

Por parte de Tressis hablamos con José María Palacios Lafuente, asesor de gestión de patrimonio. Como consejo inicial señala que a la hora de invertir tenemos que plantearnos una serie de cuestiones previas que son necesarias para tomar una buena decisión: «Es importante contemplar nuestra situación personal y trasladarla al horizonte temporal de la inversión, es decir, estimar cuándo necesitaremos el dinero. Otro aspecto principal para invertir con sentido es identificar el nivel de riesgo que somos capaces de asumir, la tolerancia al riesgo y capacidad para soportar pérdidas».

Palacios estima que, en el contexto actual, tras la corrección de 2022, tanto el mercado de renta variable como el de renta fija tienen valoraciones interesantes para plantearnos inversiones: «Eso no quiere decir que la volatilidad desaparezca, algo que es inherente a los mercados. Dentro del universo de productos de inversión contratables, los fondos de inversión son una alternativa interesante por la gestión profesional de los vehículos, su liquidez y sus ventajas fiscales».

«Para perfiles más conservadores y con un horizonte temporal más corto creemos que fondos con estrategias buy and hold en bonos con vencimientos inferiores al año, una buena diversificación y rating razonables son una buena opción», indica. En ese sentido, su gestora presenta esa estrategia en el fondo Tressis Caudal Ebro. Para perfiles más arriesgados y con un horizonte de inversión más a largo plazo, buscarían fondos de inversión globales, con una diversificación sectorial adecuada, un 15-20 % en renta fija y nominados en euros. Con esas características proponen el fondo multiactivo Tressis Bóreas Cartera Crecimiento.