Una hucha dentro de una caja fuerte
Vuelve al escaparate la remuneración al 3 % por el ahorro: «Estamos ante el inicio de una nueva guerra bancaria»
La rentabilidad media de los mejores depósitos a un año vuelve a superar ya el 2,5 %, después de meses estancada en torno al 2 %
Mientras el Banco Central Europeo (BCE) se resiste a subir los tipos de interés para contener el incremento de los precios por la guerra en Irán, algunas entidades financieras han decidido ir en dirección contraria, y están empezando a subir el precio que pagan por el ahorro de los españoles, que estén tanto en cuentas remuneradas como en depósitos, llegando a alcanzar el 3 % TAE.
«Estamos ante el inicio de una nueva guerra de rentabilidad sin riesgo», asegura Andrea Morales, experta financiera del comparador HelpMyCash. Algo similar vivió el mercado hipotecario el año pasado. La diferencia es que antes los bancos competían para captar a los clientes con mejores perfiles, y ahora, para atraer liquidez a través del ahorro.
«Los bancos buscan nuevos clientes con pasivo, clientes vinculables. Y para atraerlos están utilizando el gancho más efectivo para el ahorrador conservador: pagar más por su dinero», explica Morales.
La rentabilidad media de los mejores depósitos a un año vuelve a superar ya el 2,5 %, después de meses estancada en torno al 2 %. Algo muy llamativo, ya que, en nuestro país, la mayoría del ahorro está atrapado en productos que apenas generan rendimiento.
Los neobancos y varias entidades europeas están cambiando el tablero. Primero fue Trade Republic, el neobanco alemán que esta semana elevó del 2 % TAE al 3,04 % TAE la remuneración de su cuenta remunerada para nuevos clientes. En paralelo, otras entidades europeas han mejorado sus depósitos a 12 meses hasta niveles que hace apenas unas semanas parecían difíciles de encontrar.
Las subidas comenzaron hace una semana con la entidad lituana SME Bank que llegó al 2,96 % TAE. A inicios de esta semana el letón BluOr Bank subió a 3 % TAE y solo un día después Mano Bank subió su plazo fijo a 12 meses al 3,05 % TAE.
Eso sí, existe un mercado profundamente desequilibrado. Los grandes bancos españoles apenas necesitan captar liquidez porque ya cuentan con exceso de depósitos. Por eso no ofrecen remuneración salvo campañas concretas en las que ofrecen dinero a cambio de una mayor vinculación.
En el caso de Bankinter, por ejemplo, la entidad mantiene una cuenta remunerada que alcanza el 2,5 % hasta 100.000 euros. Deutsche Bank, por su parte, arranca con su depósito a 12 meses a 2,25 % TAE y bonifica progresivamente la rentabilidad si el cliente domicilia nómina o utiliza la tarjeta. Son fórmulas distintas, pero con el mismo objetivo de atraer ahorro.
La cuestión es si este movimiento acabará convirtiéndose en una guerra abierta como la vivida entre 2022 y 2023, cuando las subidas constantes de tipos del BCE obligaban a las entidades a competir agresivamente por el pasivo. «De momento, el fenómeno sigue siendo parcial y protagonizado sobre todo por actores digitales y bancos extranjeros. Pero la tendencia parece clara», sentencian desde HelpMyCash.
