¿Qué son las 'cuentas mula' y cómo afectan a los ahorros de los clientes?

El Banco de España ha decidido lanzar un nuevo aviso sobre las 'cuentas mula', debido a que cada vez se utilizan más y pueden afectar a los ahorros de los clientes. Concretamente, se abren a nombre de terceros y los delincuentes las utilizan para blanquear dinero, ya que así actuarían como intermediarias para recoger dinero fraudulento y enviarlo a otros destinos.

Al mismo tiempo, los ciberdelincuentes usan los datos que han obtenido gracias a las técnicas fraudulentas como el smishing, el phishing o incluso mediante falsos anuncios de empleo. De hecho, la entidad asegura que muchas personas prestan sus datos de forma voluntaria o incluso se abren cuentas para entregárselas a los ladrones.

Este sector de la población, que se convierten automáticamente en cómplices al colaborar con ellos, pueden llegar a ser considerados miembros de la organización criminal. A su vez, la gran mayoría de ellos suelen ser jóvenes o personas con poca formación que necesitan dinero y desconocen la gravedad de sus actos.

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Las 'cuentas mula' reciben ese nombre por su semejanza a las personas que transportan drogas en sus equipajes sin saberlo. Es decir, que transportan el dinero de los delincuentes de un punto a otro. Por lo tanto, estos «contratan y operan las cuentas para sus fines ilícitos sin que las personas que aparecen como titulares sean conscientes ni del robo de sus datos ni de su apertura y operativa».

Finalmente, no es el único método, ya que hay veces que esos terceros titulares los tienen en nómina. «Cada vez con más frecuencia hay personas que se prestan a ello y entregan sus datos de forma voluntaria o abren las cuentas y entregan los datos a los delincuentes para sus fines. Incluso, se dan casos de cómplices que operan en sus propias cuentas personales siguiendo las instrucciones de los delincuentes», concluye el Banco de España.