Firma de una hipoteca
Los españoles compran su primera vivienda casi una década más tarde que hace 20 años
En los años 2000, los españoles compraban su primera vivienda entre los 31 y los 33 años, pero ahora ese dato a ascendido a entre los 38 y los 41 años
Existe un panorama desolador en la sociedad española marcado por el difícil acceso a la vivienda. Y es que los elevados precios de los pisos, unidos a la pérdida de poder adquisitivo, han creado un mercado donde cada generación juega con reglas, plazos y barreras de entrada completamente diferentes, y donde los perjudicados son los más jóvenes.
La edad para acceder a la compra de la primera vivienda se ha desplazado casi una década desde comienzos de siglo. Así se desprende de un estudio del Consejo General de la Arquitectura Técnica de España (CGTAE), realizado a partir de los datos más recientes del Consejo General del Notariado y del Colegio de Registradores de la Propiedad. A comienzos de los años 2000, los españoles compraban su primera vivienda entre los 31 y los 33 años, pero ahora ese dato ha ascendido a entre los 38 y los 41 años.
Para los más jóvenes, la hipoteca sigue siendo una posibilidad remota. Solo el 7 % de los nacidos entre mediados de los 90 y 2010 –generación Z– está pagando una hipoteca. Este dato aumenta considerablemente, hasta el 37 %, en los millennials, y hasta el 42 % en la generación X, según datos del portal inmobiliario pisos.com.
La barrera es económica, ya que se enfrentan a sueldos más bajos y precios de la vivienda que crecen por encima de los salarios. De hecho, según un estudio realizado por la escuela de negocios EAE Business School, la generación de los millennials –los nacidos entre 1981 y 1997– tarda un 36,7 % más de tiempo que sus padres en reunir el 20 % de la entrada.
Los jóvenes acumulan principalmente deuda y apenas han empezado a construir su patrimonio, mientras que los mayores de 65 años concentran la mayor riqueza neta del país. Así se desprende del informe Evolución de la riqueza de las familias en España (2002-2022), publicado por Fedea a finales de 2025. Según él, las generaciones nacidas entre 1956 y 1975 —los últimos baby boomers y la primera generación X— lograron consolidar patrimonios elevados al acceder a la vivienda en etapas de precios más moderados, empleo estable y crédito accesible. Los millennials, en cambio, muestran trayectorias patrimoniales más débiles, con menor acceso a la propiedad, menos activos y una posición más vulnerable.
«Para la generación Z, el acceso a la vivienda no es una cuestión de voluntad, sino de aritmética», asegura Yogi Thadhani, portavoz de Finteca, plataforma digital especializada en intermediación hipotecaria. «Comparar hipotecas no es un lujo, es una necesidad: medio punto en el tipo puede suponer miles de euros en una operación que condicionará su economía durante décadas», apunta.
Los mayores de 50 también se hipotecan
Hipotecarse a partir de los 50 es más habitual de lo que parece, aseguran desde Finteca. Sin embargo, el principal condicionante que aparece es el plazo. Las entidades exigen liquidar la hipoteca antes de los 75 años. Esto supone que a los 50, el plazo máximo se sitúa entre 25 y 30 años; a los 55, baja a 20-25 años; y cerca de los 60, raramente supera los 15-20 años. La consecuencia es una cuota más elevada o la necesidad de aportar una entrada mayor.
Los expertos, en estos casos, recomiendan una entrada del 30-40 % para este perfil, frente al 20 % estándar. Iniciativas como Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid, que en 2026 amplió su cobertura a personas de 40 a 50 años, reflejan que el acceso tardío es un fenómeno estructural en España.
