Cómo ahorrar hasta 10.000 euros en la factura con Hacienda

Quedan poco más de dos meses para acabar el año y son pocos los contribuyentes que saben que en este tiempo se puede recortar la deuda con el fisco. Ante esto, los expertos fiscales de TaxDown junto a Roams, la plataforma que ayuda a las personas a ahorrar en los servicios del hogar, han hecho una guía para ahorrarse hasta 10.000 euros en la próxima declaración de la renta.

Retribución flexible

Este sistema retributivo permite al trabajador dividir el cobro de su sueldo: una parte en efectivo y otra a través de productos o servicios que contrata a través de la empresa, como por ejemplo el abono de transporte, tickets restaurante, cheque guardería o seguros de salud.

No todas las empresas ofrecen estas facilidades, pero aquellas que sí lo hacen permiten a los empleados ahorrar entre 100 y 400 euros, según TaxDown.

Donaciones

Otra fórmula es hacer una donación a una ONG, a asociaciones culturales o, incluso, a partidos políticos. Los ciudadanos españoles pueden llegar a deducirse hasta el 80 % de los primeros 250 euros que hayan donado a organizaciones sin ánimo de lucro. Este porcentaje baja hasta el 40 % si se supera esta cantidad, o hasta el 45 % si en los dos años anteriores se ha donado a la misma entidad una cantidad igual o superior. De esta forma, un contribuyente que done asiduamente a este tipo de asociaciones puede conseguir un ahorro de más de 250 euros en su renta.

Compensar pérdidas con ganancias

Desde TaxDown consideran que equilibrar pérdidas y ganancias en la declaración de la renta es esencial y debe hacerse dentro del marco legal. Esto es deducir las inversiones perdidas de las ganancias, tributando solo sobre la diferencia.

La Agencia Tributaria permite compensar tanto ganancias y pérdidas patrimoniales, como ventas de viviendas y acciones, así como rendimientos del capital mobiliario. Además, se pueden compensar ganancias patrimoniales con rendimientos del capital mobiliario hasta un 25 %.

Para los inversores es importante vender pronto antes de que termine el año para poder registrar correctamente las pérdidas, teniendo en cuenta el método FIFO, por el que se consideran vendidas primero las participaciones más antiguas.

Para aquellos con bienes en el extranjero afectados por los modelos 720 y 721, es necesario planificar con antelación.

Trabajar en el extranjero

Los españoles que trabajen en el extranjero van a poder deducirse hasta 60.100 euros de salario. Para ello tienen que trabajar en una empresa no residente en España, en un país que aplique un impuesto parecido al IRPF y que tenga un convenio con España para evitar la doble imposición.

No es válido el teletrabajo; se necesita que haya un desplazamiento fuera de España. Además, esta ventaja fiscal solo se aplica si se vive en España y se presenta la declaración de la renta aquí.

Plan de pensiones

Aportar dinero a un plan de pensiones es otra de las ventajas fiscales más habituales para reducir nuestro pago final de IRPF. Eso sí, el máximo que se puede aportar de manera individual en 2026 no puede superar los 1.500 euros. Esto puede suponer un ahorro de hasta 675 euros según el tramo de IRPF.

Los autónomos, pueden aportar hasta 5.750 euros al año con ventajas fiscales combinando un plan individual y un plan de empleo simplificado

Sin embargo, si las aportaciones las hace la empresa, el límite será de 8.500 euros. En total, las aportaciones a reducir pueden ser de 10.000 euros.

En el caso de los autónomos, pueden aportar hasta 5.750 euros al año con ventajas fiscales combinando un plan individual y un plan de empleo simplificado.

Comprar un coche eléctrico

Para los contribuyentes que vayan a comprarse un coche en el último trimestre del año, se aconseja apostar por un vehículo eléctrico, ya que la deducción estatal del 15 % del precio, prorrogada hasta el 31 de diciembre de 2026, permite ahorrar hasta 3.000 euros, a los que se suman hasta 600 euros por instalar un punto de recarga.

La deducción se aplicará sobre un valor de adquisición máximo de 20.000 euros. Y es compatible con las ayudas a la compra del Plan Moves III y su relevo, el Plan Auto+.

Instalar un punto de recarga para cargar el coche eléctrico también tendrá deducción. En concreto, será del 15 % de lo que uno se gaste sobre un máximo de 4.000 euros, por lo que la bonificación será de hasta 600 euros.

Compraventa de viviendas

Los contribuyentes interesados en vender y comprar una vivienda en lo que queda de año también pueden adherirse a varias deducciones. Es el caso de los mayores de 65 años que vendan su vivienda habitual, ya que la ganancia que obtengan está exenta de tributar en el IRPF.

Alquiler para vivienda habitual

Aquellos propietarios que tengan un piso alquilado que sea la residencia habitual del inquilino pueden deducir entre un 50 % y un 90 % del rendimiento que obtienen por el alquiler.

Desde la entrada en vigor de la Ley de Vivienda, en mayo de 2023, la reducción general para contratos nuevos es del 50 %, y sube al 60 %, 70 % o 90 % si rehabilitas la vivienda, alquilas a jóvenes en zona tensionada o bajas el precio. Los contratos anteriores mantienen el 60 %.

Por ejemplo, si una persona tiene un piso alquilado por 600 euros al mes, ingresa 7.200 euros al año y tiene 200 euros de gastos, su rendimiento neto es de 7.000 euros. Al ser la vivienda habitual de otra persona, con la reducción general del 50 % tributaria solo por 3.500 euros.

Inversión en startups

La Ley de Startups de 2022 abrió la puerta a una deducción para incentivar la inversión en empresas de nueva creación. Es de un 50 % de la cantidad invertida y tiene un límite de 100.000 euros anuales.

Para poder acogerse a ella, el contribuyente debe mantener sus participaciones como mínimo tres años y como máximo 12, y no puede tener más del 40 % del capital social de la empresa.

La empresa también tiene que cumplir unos requisitos: tener como máximo cinco años de antigüedad; ser una S.A., S.L., S.A.L. o S.L.L.; no superar los 400.000 euros anuales de fondos propios; y no cotizar en bolsa.

Reformar la casa

Quien reforme su casa para mejorar la eficiencia energética puede aplicarse una deducción de entre el 20 % y el 60 % de lo que se haya destinado en ella. La deducción puede ser de hasta 15.000 euros.

Anticipo por maternidad

Las madres de niños menores de tres años pueden deducirse hasta 1.200 euros al hacer la declaración de la renta. Pero no es necesario esperar hasta abril para recibirlos, ya que se puede solicitar un anticipo y empezar a cobrar 100 euros todos los meses. Para ello se tiene que rellenar y presentar el Modelo 140 para el abono anticipado de la deducción por maternidad.

Los requisitos para poder acogerse a ella son estar trabajando, cobrando el paro en el momento del nacimiento del hijo o haber trabajado al menos 30 días desde su nacimiento hasta que cumpla 3 años.

Gastos escolares

Algunas comunidades autónomas ofrecen deducciones fiscales en la declaración de la renta por los gastos relacionados con la escolarización de los hijos. Pueden aplicarlas los padres u otros ascendientes que convivan con niños escolarizados. Dependiendo de la región la bonificación va de los 110 a los 500 euros por hijo.

Hipoteca de antes de 2013

Quienes compraron su vivienda habitual antes de 2013 y conservan el derecho a la deducción pueden deducirse el 15 % de lo que pagan por su hipoteca, con un máximo de 9.040 euros al año, es decir, hasta 1.356 euros.

Seguros de salud

Los autónomos en estimación directa pueden incluir como gasto de su actividad lo que pagan por su seguro de salud, el de su cónyuge y el de sus hijos menores de 25 años que convivan con ellos, con un límite de 500 euros anuales por persona –1.500 euros en caso de discapacidad–.