Guía para comprar casa en el momento más caro de la historia sin arruinarse por el camino

Comprar una vivienda, hoy en día, supone un verdadero quebradero de cabeza para muchos, sobre todo cuando los precios no paran de encarecerse. De hecho, han subido un 9,5 % en 2025 en comparación con 2024, hasta los 2.354 euros el metro cuadrado, máximos de la serie histórica, tal y como se desprende de la Estadística Registral Inmobiliaria del cuarto trimestre de 2025 publicada por el Colegio de los Registradores.

Pero a la hora de hacerte con una casa, no solo hay que tener en cuenta el precio del inmueble, también hay que tener en cuenta los gastos adicionales, así como hablar con numerosos bancos para ver si te conceden la hipoteca y valorar cuál es la mejor opción. De esta manera uno se evitará arruinarse en el intento.

Quizás este es el paso más difícil, porque las entidades financieras únicamente aprueban la hipoteca para la compra si el solicitante cumple un requisito básico: ser solvente. Eso implica no solo tener un trabajo estable, sino también contar con ahorros y con las cuentas saneadas. Es por eso que los expertos financieros recomiendan seguir tres pasos, que facilitarán la adquisición de una futura vivienda.

Ordenar las cuentas

Cobrar un salario estable no es suficiente. El banco, además de ingresos, quiere ver unas finanzas ordenadas para asegurarse de que el solicitante podrá pagar las cuotas sin problemas y llegar a fin de mes. Para ello se exige que se le entreguen extractos de las cuentas bancarias en los que aparezcan los movimientos de los últimos meses.

Ahorrar «en serio»

Lo más habitual es que la hipoteca cubra solo el 80 % de la adquisición de una vivienda. El 20 % restante, al que hay que sumar un 10 % adicional para pagar los gastos de formalización, lo debe aportar el comprador de su bolsillo. Por ejemplo, si a una persona le interesa un piso de 200.000 euros, necesitará tener ahorrados unos 60.000 euros para que se le apruebe la financiación.

En caso de no contar con esos fondos propios, es importante empezar a ahorrar «en serio», advierten desde el comparador financiero. Para ello recomiendan practicar «el preahorro: transferir nada más cobrar una porción del salario a una cuenta aparte, preferentemente remunerada para no perder poder adquisitivo por culpa de la inflación».

Lo ideal es que esa transferencia represente alrededor del 20 % del sueldo, aunque desde HelpMyCash aseguran que «no pasa nada si el porcentaje es menor», porque lo importante es «ir construyendo ese ahorro para tener dinero suficiente para la entrada de una vivienda o para otros proyectos». Asimismo, es aconsejable acumular un fondo equivalente a entre tres y seis meses de salario para posibles emergencias.

Controlar las deudas

El tercer punto tiene que ver con el endeudamiento. De hecho, se recomienda que la cuota más las mensualidades del resto de deudas que se tengan vigentes no representen más del 30 % del sueldo mensual. Por ello, en caso de tener deudas –un préstamo para pagar el coche o una tarjeta de crédito–, desde HelpMyCash recomiendan valorar si pudiera pagarse, además, la cuota de una hipoteca sin superar ese límite máximo de endeudamiento. Si la respuesta es negativa, habrá que ir liquidando cada deuda, ya sea poco a poco o de golpe.

Y es que ningún banco aprobará la hipoteca si el solicitante aparece en ficheros de morosidad por el impago de cualquier tipo de deuda. En caso de tener incidencias de este tipo, desde el comparador recomiendan saldar esa deuda para limpiar el historial crediticio.