Diferencias de más de 33.000 euros según la autonomía: cuánto ahorro hace falta para comprar casa de 250.000 o 300.000 euros

Comprar una casa hoy en día en España es casi misión imposible. A la poca oferta disponible se le suma unos precios que están en máximos históricos y una presión fiscal que es significativamente superior a la media europea. Esto obliga a muchos españoles a estar varios años ahorrando para poder acceder a una vivienda.

Los bancos ofrecen financiación de hasta el 80 % del valor de la vivienda, por lo que es necesario contar con el 20 % restante para lo que se conoce como la entrada. A eso hay que sumarle otros gastos asociados a la operación de compraventa, como es el caso de los impuestos –ITP o IVA, dependiendo de si es de obra nueva o segunda mano–, y la notaría o gestoría que pueden suponer hasta un 15 % adicional.

Estos impuestos varían según el tipo de inmueble, la comunidad autónoma y el régimen fiscal, pero su efecto en el coste final es considerable. Actualmente, quien quiera comprar una vivienda nueva tiene que pagar un 10 % de IVA. Sin embargo, las viviendas de segunda mano están gravadas con el Impuesto de Transmisión Patrimonial (ITP) que oscila entre el 6 % y el 13 %. A eso hay que sumarle el Impuesto obre Actos Jurídicos Documentados (IAJD) que va del 0,5 % al 1,5 %.

Quien quiera adquirir una vivienda de 250.000 euros, tiene que contar con unos ahorros de hasta 78.750 euros, dependiendo de la comunidad autónoma en la que se encuentre. Aquí también hay diferencias dependiendo de si es una vivienda de segunda mano o de obra nueva.

País Vasco es la región mejor posicionada. En el caso de querer comprar un inmueble usado por ese precio, se debe tener ahorrados 61.250 euros. Si es nuevo, la cifra asciende a 76.250 euros.

Por el contrario, está Cataluña, donde hay que reunir 78.750 euros para poder comprar una vivienda, ya sea de obra nueva o de segunda mano, por 250.000 euros.

Madrid es otra de las regiones donde se necesitaría dar menos entrada cuando se compra un piso de 250.000 euros, ya que tanto el ITP como el IAJD son mínimos. El problema es que es muy complicado encontrar un inmueble a este precio.

En el caso de una vivienda de 300.000 de segunda mano, en País Vasco se debería tener ahorrados 73.500 euros. Le siguen Navarra con 79.500 euros y Madrid con 80.250 euros. En el lado opuesto están Cataluña con 94.500 euros, Cantabria, Castilla-La Mancha y Comunidad Valenciana con 91.500 euros en todos los casos.

Para una vivienda de obra nueva de este mismo precio la cifra vuelve a aumentar, pero País Vasco, Navarra y Madrid continúan siendo las comunidades donde menos hay que ahorrar para comprar una casa de 300.000 euros, entre 91.500 y 92.250 euros. En el caso de Cataluña, Galicia, Extremadura o Murcia la cifra asciende a los 94.500 euros.

Este desembolso inicial se ha convertido en una barrera de entrada significativa al mercado hipotecario. Hay miles de potenciales compradores que, si bien cuentan con solvencia económica para afrontar la cuota del préstamo, no tienen suficientes ahorros para hacer frente a la entrada.