La importancia de ahorrar
Los cinco pasos a seguir cuando cobres a fin de mes para evitar que el sueldo se te vaya de las manos
Son muchas las personas que actualmente realizan auténticos malabares para llegar a fin de mes. En cuanto llega la nómina, las facturas se comienzan a pagar solas, y cuando se acerca fin de mes, la cuenta bancaria vuelve a parecer completamente deshabitada. Y esto no es solo una cuestión de ingresos.
Actualmente, con unos precios que no paran de subir, y el alto coste de la vivienda, los expertos financieros recomiendan más que nunca administrarse correctamente el salario para poder vivir con tranquilidad, sin renunciar a lo esencial y, a la vez, ahorrar un poco para el futuro. «La mayoría no gestiona: reacciona. Y el dinero, cuando se mueve sin estructura, se escapa por rendijas invisibles», aseguran los expertos del comparador financiero HelpMyCash.
Desde él proponen pensar en el salario como un pequeño presupuesto público: con prioridades, límites y automatismos. El error más común es dejar que las decisiones se tomen a lo largo del mes, a medida que aparecen gastos. «Quien decide cada semana en qué gastar, ya ha perdido el control. La clave es decidirlo una sola vez y dejar que el sistema funcione solo», señalan.
En la práctica eso significa separar el dinero en bloques definidos desde el primer día: gastos esenciales, como puede ser el alquiler, la comida o el transporte; un colchón para imprevistos; el pago acelerado de deudas costosas; y, cuando hay margen, un pequeño fondo de ahorro o inversión.
Los cinco movinientos a hacer nada más cobrar
- Organizar los gastos del mes. «Alquiler o hipoteca, comida, gimnasio, seguro de coche, transporte y facturas básicas. Nada más. Tu objetivo es que ese bloque no supere el 60 % de tu ingreso neto», especifican los expertos.
- Crear una hucha con un mes de ahorro. «Necesitas un mes de gastos esenciales aparcado en otra cuenta y que, además, remunere», señalan desde HelpMyCash.
- Pagar las deudas caras. «Si pagas un 23 % de TAE por una tarjeta revolving, ningún depósito al 2 % te salva: el interés de la deuda se come cualquier avance. Localiza todas tus deuda y ordénalas por tipo y coste», aconsejan desde el comparador. El objetivo es acelerar el pago de las caras y dejar al mínimo las baratas.
- Tener un fondo de emergencia. Con él vamos a evitar endeudarnos cuando sucedan imprevistos. «La meta razonable son seis meses de gastos esenciales –12 si los ingresos varían o eres autónomo–», recomiendan los expertos.
- Invertir. «Un plan de aportaciones mensuales, comisiones bajas y diversificación, con horizonte de años. Pero es importante no meter dinero en algo que no sabrías explicarle a alguien más», indican desde HelpMyCash.
Transferencias automáticas
Casi todos los bancos permiten programar transferencias automáticas el mismo día en el que entra la nómina. De esa manera los gastos fijos se cubren sin margen de error, el ahorro se traslada a una cuenta separada y la inversión «se alimenta sola».
«Automatizar no es renunciar al control», aclaran en HelpMyCash. «Es evitar la tentación. Si no ves el dinero, no lo gastas. Y si el ahorro se ejecuta sin pedirte permiso cada mes, deja de depender de tu fuerza de voluntad».
«Hay una resistencia a tratar las finanzas personales con la misma seriedad con la que se maneja un negocio», reflexionan desde HelpMyCash. «Pero, al final, una familia es una pequeña empresa: tiene ingresos, gastos, pasivos y reservas», sentencian.
